Как самому узнать свою кредитную историю?

Как проверить свою кредитную историю?

Данный вопрос приобретает актуальность для желающих в ближайшее время получить кредит в банке.

Какую информацию содержит кредитная история

Отрицательная кредитная история может стать значимым барьером для получения займа. В нынешних экономических условиях банки весьма серьезно подходят к анализу кредитоспособности потенциальных заемщиков. А наличие непогашенных кредитов, просрочек по прошлым кредитам указывает на то, что и к своим обязательствам по новому кредиту заемщик будет подходить безответственно.

Какую информацию содержит кредитный отчет? По закону все банки должны передавать информацию о текущих и закрытых кредитах, а также о просрочках.

В кредитном досье есть сведения:

• о действующих займах;
• закрытых кредитах;
• кредитных лимитах по пластиковым картам;
• своевременности внесения ежемесячны платежей;
• какие банки или МФО интересовались данным досье (обычно эти те организации, в которые заемщик обращался за деньгами).

Также заемщикам присваивается персональный кредитный рейтинг в виде балла на основе анализа комплекса факторов.

Чем он выше, тем ниже вероятность неплатежеспособности и невыполнения взятых на себя кредитных обязательств. Шансы на получение денег у надежных заемщиков с высоким рейтингом на порядок выше.

Каждому заемщику стоит внимательно подходить к своему кредитному досье и периодически запрашивать его в целях проверки содержащейся там информации. При обнаружении недостоверных сведений ошибку можно легко исправить. Тем более, сегодня можно самостоятельно и абсолютно бесплатно проверить кредитную историю через интернет.

Как узнать, в каком БКИ содержится информация о заемщике

Перед тем как узнать свою кредитную историю, нужно проверить, в каких именно бюро она содержится. Дело в том, что единое бюро кредитных историй в России отсутствует.

На российском рынке доминируют три крупных игрока. Это Национальное бюро кредитных историй (сокращенно НБКИ), Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (или ОКБ).

Может получиться так, что заемщик, запросивший информацию в Эквифаксе, не обнаружит сведения о полученных им ранее и выплаченных кредитах в Сбербанке. Причина заключается в том, что Сбербанк передает сведения только в ОКБ. Тогда как данные о займах из банков ВТБ 24, Альфа-банка или Хоум Кредита в этом бюро не хранятся, а передаются в Эквифакс. БКИ активно борются за свое место на рынке и не стремятся обмениваться информацией со своими конкурентами.

Таким образом, информация о кредитах может быть раскидана по нескольким БКИ. Поэтому первым этапом в получении досье является запрос сведений о наличии кредитных историй в разных БКИ.

Запросить эту информацию можно на сайте ЦБ РФ. Услуга предоставляется бесплатно, но заемщик должен знать код субъекта кредитной истории для дистанционной проверки данных.

Для запроса сведений из БКИ нужно выполнить ряд последовательных действий:

1. Зайдите на сайт Центробанка (Банка России) и перейдите во вкладку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй».
2. После этого нужно выбрать пункт «Субъект» (другой пункт «Пользователь» предназначен для банков).
3. Подтвердите, что вы знаете код субъекта своей кредитной истории.
4. Введите запрашиваемую сервисом информацию: Ф.И.О., серия, номер и дата выдачи паспорта, код субъекта и электронную почту.

После чего вы достаточно быстро получите ответ из ЦККИ со списком бюро, в которых есть информация о полученных вами кредитах и займах.

Если кредитная история отсутствует, то вы получите ответ, что запрашиваемые сведения не найдены. Это означает, что кредитной истории нет.

Перед получением крупной суммы в кредит потенциальному заемщику стоит задуматься о формировании собственного кредитного досье. Для этого нужно получить небольшой кредит в любом банке и выплатить его в положенные сроки.

Если вы не знаете код субъекта, то получить сведения дистанционно не получится. Придется обращаться в кредитное бюро или банк. Здесь потребуется написать заявление с просьбой предоставить список БКИ, в которых есть информация о вас. Согласно российскому законодательству, у российских банков есть возможность делать запросы в ЦККИ без кода субъекта.

Заемщик может обратиться абсолютно в любой частный или коммерческий банк. Данная услуга предоставляется платно, ее стоимость зависит от выбранного банка.

Как узнать свою кредитную историю через Интернет

Итак, вы узнали, в какое именно БКИ нужно отправить запрос на предоставление вашей истории. Теперь возникает вопрос, как проверить кредитную историю по фамилии через интернет?

Все крупнейшие российские БКИ, среди которых НБКИ, ОКБ и Эквифакс, предлагают своим клиентам онлайн-сервисы для получения их досье.

Сведения из НКБИ в режиме онлайн можно получить через партнера бюро — АКИ (Агентства кредитной информации). Для получения информации первоначально нужно пройти процедуру подтверждения личности.

Для этого сервис предлагает три варианта идентификации:

• через Почту России, путем отправки заверенной сотрудником почты телеграммы;
• через офис агентства, предъявив паспорт (плюсом данного варианта является то, что можно непосредственно на месте получить свое досье);
• посредством заказного письма с кодом для активации (его нужно будет получить на Почте РФ с паспортом).

После идентификации личности для пользователя открывается доступ в личный кабинет. Здесь можно не только получать историю в режиме реального времени, но и отслеживать балл по скорингу, заказывать справки от ЦККИ, смс-оповещения, проверять машину на предмет залога, формировать код субъекта, направлять запросы на исправление сведений в БКИ и пр.

На сайте Эквифакса работает сервис для получения истории онлайн. Чтобы получить свое досье, необходимо первоначально пройти идентификацию своей личности. Сервис предлагает широкий спектр доступных способов для подтверждения личности: путем личного визита в офис, через систему переводов Контакт (в данном случае придется оплатить услугу), либо отправив заверенную телеграмму в адрес БКИ.

Некоторым пользователям доступна онлайн-проверка личности с помощью сервиса eID. Данная процедура состоит в том, что заемщик должен правильно ответить на вопросы системы о полученных им ранее кредитах: о банках, в которых он брал займы, о сумме кредитов и сроках выплат.

Если пользователь ответит на вопросы верно, то ему будет открыт доступ в личный кабинет. Раз в год он сможет запрашивать историю бесплатно. Также пользователь может подключить услугу информирования о существенном изменении рейтинга.

Сервис по получению информации из ОКБ доступен на интернет портале «Кредитный эксперт». Здесь заемщику требуется зарегистрироваться и идентифицировать личность в офисах ОКБ (они представлены далеко не во всех городах), либо подать телеграмму через Почту России.

В дальнейшем владельцы сервиса обещают расширить количество способов идентификации. Помимо отчета пользователь может получить в сервисе персональный рейтинг.