Правильно экономим на ОСАГО

Многие автовладельцы спрашивают о том, как рассчитать стоимость ОСАГО правильно. Дело в том, что подобный расчет необходим для приобретения полиса данной формы обязательного страхования автогражданской ответственности, без которого российскому водителю в принципе запрещено выезжать на дорогу.

Для чего требуется оформление полиса ОСАГО?

Основное назначение полиса ОСАГО — это регулирование процесса возмещения убытков и причиненного ущерба в результате совершения водителем дорожно-транспортного происшествия. При этом такой ущерб может быть причинен как жизни и здоровью водителя и пассажиров, так и его личному автомототранспорту.

Страховка ОСАГО действует в отношении третьих лиц, то есть, совершив описанные действия и причинив таким лицам описанный ущерб в результате ДТП, человек освобождается от выплаты компенсации за него пострадавшей стороне. Стоимость всех причиненных убытков и ущерба выплатит третьим лицам та страховая компания, у которой автовладелец приобрел автополис.

Что же касается таких явлений, как имущество, жизнь, здоровье и даже сам автомобиль, при помощи страховки ОСАГО застраховать нельзя. Для этого необходимо заключать иные договоры страхования. В случае же причинения вреда описанным выше объектам вы будете возмещать его самостоятельно.

На сегодняшний день каждый человек, управляющий автомобилем, должен быть или вписан в полис обязательного страхования автогражданской ответственности, или же приобрести его. При этом не обязательно постоянно ездить на том или ином автомобиле, достаточно будет просто сесть за руль, например, тогда, когда вы перегоняете машину в гараж.

Отсутствие полиса страхования автогражданской ответственности дает все основания ГИБДД отказать в постановке на учет автомобиля, кроме того, если его владелец все-таки решит выехать на трассу, на него может быть наложен штраф в размере от 5 до 8 МРОТ. Не менее серьезные неприятности ждут того, кто попадет в ДТП и не сможет предъявить по первому требованию сотрудника ГИБДД полис ОСАГО.

Даже если описываемая страховка приобретена, вы в обязательном порядке должны иметь ее при себе во время поездок вместе с правами на машину и документами на нее. Если же вы этого не сделаете, то сотрудники полиции могут изъять ваш автомобиль и отправить его на штрафную стоянку, где он и будет находиться до тех пор, пока вы не предъявите полис.

Виды страховых выплат по ОСАГО

Стандарты выплаты компенсационных платежей по ОСАГО зафиксированы в соответствующем законе. Так, в частности, в нем зафиксирована верхняя граница выплат и порядок проведения таких выплат или проведения ремонта поврежденного в ДТП автомобиля. Кроме того, в нем прописаны и случаи, когда страховая компания может отказаться от производства компенсационных выплат.

Средний срок действия договора о страховании автогражданской ответственности составляет год.

Закон же устанавливает минимальный его срок в три месяца. Если же ваш автомобиль зарегистрирован зарубежным и вы собираетесь на нем передвигаться по территории Российской Федерации, вам придется «выписать» на него страховой полис на минимальный срок — две недели.

При этом стоит перед оформлением данного документа тщательно проверить бумаги страховой компании, в которой вы намерились приобретать ваш полис ОСАГО. Дело в том, что сейчас на рынке много поддельных документов, а такой полис недействителен.

Расчет стоимости полиса

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по специальной формуле, основой которой является значение базового тарифа. Данный тариф для легковых и грузовых машин рассчитывается самостоятельно и устанавливается Правительством РФ ежегодно. При этом в стоимость страховки также дополнительно включаются разнообразные коэффициенты, которых не более 7. В результате вы получаете окончательную цену полиса.

Кроме того, стоит знать: при подписании страховки ОСАГО вы соглашаетесь с тем, что будете выплачивать страховщику еще и переплаты в его адрес. Так, обычно она состоит из:

• территориального коэффициента в размере от 0.5 до 2;
• бонуса-малуса, который учитывает все страховые случаи, случившиеся с автомобилем за все годы его эксплуатации, больше аварий — больше размер этого бонуса;
• ограничивающего коэффициента в размере единицы, когда в полис владелец впишет только известный и ограниченный круг лиц, 1,8 — это коэффициент, применяемый в случае, когда круг таких людей неизвестен.

В сумме стоимости страховки ОСАГО учитываются, например, водительский стаж, мощность двигателя, длительность срока эксплуатации автомобиля. В принципе все расчеты автолюбитель может произвести сам. Обычно это требуется, когда возникает конфликт и нужно обращение в суд или же написание заявления страховщику.

Когда рассчитать стоимость полиса самостоятельно у вас не удается, имеет смысл воспользоваться специальными компьютерными программами-калькуляторами. Они обычно размещаются на специализированных сайтах автостраховщиков. При этом в обязательном порядке перед использованием программы следует проверить ее актуальность, для того чтобы были учтены все изменения, необходимые для проведения расчета стоимости.

Сама работа с подобным калькулятором достаточно проста: в соответствующие разделы программы вводятся запрашиваемые данные, а после этого можно получить уже готовую, окончательную цену вашего полиса. При этом некоторые страховщики позволяют сразу же оформить необходимые документы на официальном сайте страховщика.

Как уменьшить стоимость полиса?

Специалисты в области автострахования выработали определенный набор советов, следуя которым вы сможете приобрести ваш полис ОСАГО по самой маленькой цене. Главное правило из этого списка — соблюдение режима безаварийной езды. При этом, если вы только что получили права, в любом случае получите полис по максимальной цене. Касается это и злостных нарушителей ПДД,

Кроме строго соблюдения Правил дорожного движения и режима безаварийной езды, можно использовать следующие легальные методы понижения окончательной цены полиса ОСАГО:

1. В обязательном порядке необходимо указывать в подаваемых в страховую компанию документах информацию о том, что ваш автомобиль не эксплуатируется круглый год.
2. Приобретать только полис с указанием ограниченного круга лиц, которые могут управлять данным автомобилем.
3. Покупать его на срок не меньше чем 10 месяцев.

Также имеет смысл участвовать в акциях, которые время от времени проводят автостраховщики. Дело в том, что на таких мероприятиях можно купить полис со значительной скидкой. Достигается это за счет отказа страховых компаний от собственных бонусов, в результате чего для вас может выйти изрядная экономия.

Срок выплат по страховке

Еще одним моментом, на который стоит обратить внимание при заключении договора страхования автогражданской ответственности, являются сроки выплат, которые должен произвести страховщик в пользу третьих лиц. Так, на сегодняшний день сумма страховой компенсации, подлежащая выплате страховой компанией третьему лицу, которому застрахованным лицом причинен ущерб, должна быть отдана в течение 20 лет.

Если страховщик принял решение отказать в выплате, то отказ должен быть обоснованным и оформленным соответствующим образом в письменном виде. Данный документ пригодится, когда вы примите решение обратиться в суд за защитой своих прав.

Кроме того, всегда помните о том, что выплаты могут быть произведены, только когда будут соблюдены следующие условия:

• повреждено только одно транспортное средство;
• обе стороны в ДТП имеют действующую страховку ОСАГО;
• в происшествии участвовали только две машины.

При этом необходимо уделять особое внимание процессуальному оформлению самого факта ДТП. Дело в том, что нарушение таких вещей, как порядок оформления протокола, отсутствие доказательств вины одного из его участников, ошибки при заполнении документации чреваты тем, что страховая контора может принять решение в отказе вам в выплате страховой суммы.

Что же касается случая, когда вопрос с выплатами будет разрешен положительно, вы сможете получить их двумя путями: на банковский счет или оплата услуг автосалона по ремонту пострадавшего в ДТП автомобиля. Конечно, лучше всего будет, чтобы выплаты были получены в виде денежной суммы. Так вы сможете провести ремонт полностью, а не в объеме, который разрешит сделать страхования компания.

Если же это недоступно, старайтесь чтобы ремонт происходил в независимом автосалоне, а не у того специалиста, которого порекомендовал автостраховщик. Дело в том, что между ними может существовать сговор, цель которого — уменьшить размер выплат за счет сокращения объема производимых ремонтных работ.